第三方支付全面接入“網(wǎng)聯(lián)” 支付寶微信將受到重大影響

8月4日，央行支付結(jié)算司向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(下稱《通知》)。

《通知》內(nèi)容顯示，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。同時(shí)，要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

實(shí)際上這已表示，央行對(duì)網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)給出了時(shí)間表，無論是支付寶還是微信支付，都必須在10月15日之前完成接入和業(yè)務(wù)遷移準(zhǔn)備工作。

網(wǎng)聯(lián)成為第三方支付“通行證”

據(jù)了解，“網(wǎng)聯(lián)”全稱為“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，也被稱為”網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”，即線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，其重要職能是為支付寶、財(cái)付通等非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)搭建一個(gè)共有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)。

實(shí)際上“網(wǎng)聯(lián)”類似一個(gè)“通行證”，以后線上支付必須要經(jīng)過“網(wǎng)聯(lián)”這一關(guān)，才能進(jìn)一步完成業(yè)務(wù)。以前第三方支付機(jī)構(gòu)可以直接與各家銀行對(duì)接，進(jìn)行線上支付業(yè)務(wù)，而新規(guī)一出，未來支付機(jī)構(gòu)必須通過與網(wǎng)聯(lián)對(duì)接，才能在線上接入各家銀行。業(yè)內(nèi)人士分析，“網(wǎng)聯(lián)”的運(yùn)行有利于提升效率、避免第三方支付機(jī)構(gòu)錯(cuò)位承擔(dān)清算功能以及防范反洗錢、信用卡套現(xiàn)等。

值的注意的是，在《通知》下發(fā)前兩天，一份包括央行清算總中心、支付寶、財(cái)付通等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)和企業(yè)的《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書》被曝光。根據(jù)協(xié)議，網(wǎng)聯(lián)注冊(cè)資本20億人民幣，央行為第一大股東，下屬7家子公司出資7.6億，占股比例達(dá)到37%，支付寶和財(cái)付通分別持股9.61%，這兩大市場巨頭未能占據(jù)主導(dǎo)地位。

支付寶、微信支付將受影響

值得注意的是，隨著“網(wǎng)聯(lián)”的運(yùn)行，支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)將受到影響。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)，對(duì)不同的支付機(jī)構(gòu)影響也不同，總的來說，對(duì)支付寶、微信支付等第三方大型支付機(jī)構(gòu)的沖擊要大于小型支付機(jī)構(gòu)。艾瑞咨詢發(fā)布2017年Q1中國第三方移動(dòng)支付數(shù)據(jù)顯示，支付寶市場份額達(dá)到54%，而騰訊旗下財(cái)付通(含微信支付)市場份額位40，兩者共占據(jù)國內(nèi)第三方支付市場94%的份額。

據(jù)了解，目前第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行直連的平均費(fèi)率通常在千分之二至千分之四左右，大型支付機(jī)構(gòu)的議價(jià)能力更強(qiáng)，小型支付機(jī)構(gòu)則相對(duì)弱勢，因此就成本節(jié)約而言，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)對(duì)中小支付機(jī)構(gòu)更為有利。

由于第三方支付機(jī)構(gòu)在政策監(jiān)管和操作規(guī)則上存在漏洞，部分支付機(jī)構(gòu)會(huì)存在套利行為，如同時(shí)在多個(gè)銀行開設(shè)多個(gè)備付金賬戶，挪用資產(chǎn)進(jìn)行入市投資等。而在新的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)下，這種行為將會(huì)在根本上得到遏制。

對(duì)于消費(fèi)者來說，“網(wǎng)聯(lián)”上線會(huì)不會(huì)增加消費(fèi)成本呢?實(shí)際上，網(wǎng)聯(lián)本身并不直接跟消費(fèi)者產(chǎn)生現(xiàn)金聯(lián)系，第三方支付機(jī)構(gòu)付給網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的轉(zhuǎn)接清算成本，可以部分地由其內(nèi)部成本的下降所抵消，從而原本消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的部分也會(huì)相應(yīng)減輕。

也就是說，網(wǎng)聯(lián)的設(shè)立，不會(huì)改變用戶對(duì)第三方支付服務(wù)的使用方法。若系統(tǒng)設(shè)計(jì)得當(dāng)，性能良好，則也不會(huì)影響用戶體驗(yàn)。

來源：聯(lián)商網(wǎng)